주택연금 수령액 계산, 신청방법, 장단점 총정리

주거 안정 주택연금 내 집에 살면서 매달 노후 생활자금을 받으세요

주택연금은 노후 자금을 지원하기 위한 상품으로, 주택을 매각하지 않고 일정한 수익을 얻을 수 있습니다. 일정한 금액을 매월 지급받으며, 가입할 때에는 나이, 주택의 시가, 선불금 등 여러 가지 요소를 고려하여 계산됩니다. 자세한 내용은 가입 전에 하단 마이홈 온라인 상담으로 문의 하세요.

 

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주요 내용

집을 소유하고 있지만 소득이 부족한 어르신들이 평생 또는 일정기간 안정적인 수입을 얻을 수 있도록 집을 담보로 맡기고 자기 집에 살면서 매달 국가가 보증하는 연금을 받는 제도입니다.

 

가입 대상 

본인 또는 배우자 55세 이상, 부부기준 1주택 원칙, 9억원 이하 주택
※확정기간방식 : 주택소유자나 배우자가 만 55세 이상인 경우 연소자가 만 55~74세

주택연금 가입자격

✓ 주택의 유형: 주택연금을 신청할 수 있는 가입대상주택은 「부동산 가격공시에 관한 법률」 에 따라 공시 또는 고시되는 가격이 9억 이하인 다음의 주택 또는 시설 등입니다 ( 「한국주택금융공사법」 제2조 제3호 및 제43조의11제1항)1.

• 일반주택 (단독주택과 공동주택으로 구분)
• 노인복지주택 ( 「노인복지법」 제32조 제1항제3호)
• 준주택 중 주거목적으로 사용되는 오피스텔 ( 「주택법」 제2조 제4호)

 

✓ 주거용 오피스텔: 등기사항증명서상 용도가 업무시설 또는 오피스텔이면서 주거목적으로 사용되고 있으면 됩니다. 주거목적으로 사용하고 있는지 판단하는 기준은 다음과 같으며, 이 조건들을 모두 충족해야 합니다1.

• 신청인 또는 배우자의 주민등록상 주소지가 담보주택 주소지와 일치
• 방문조사 또는 서류조사를 통해 확인한 결과 신청인 또는 배우자가 실제 담보주택에 거주
• 전용 입식 부엌, 전용 화장실 및 세면시설 등 필수 주거시설의 설치
• 보증신청일 현재 담보주택이 재산세 과세대장에 주택으로 기재되어 주택분 재산세 과세

 

Q & A

 

Q.공적연금 수령 중이면 주택연금 가입이 않되나요

A.

네, 공무원연금 등 공적연금을 받고 계신 경우에도 주택연금을 이용하실 수 있습니다. 주택연금은 특별한 소득이 있더라도 노후생활에 필요한 자금을 지원해 주는데 의의가 있기 때문입니다.

또한 주택연금은 매월 지급받는 연금이지만 실제로는 주택을 담보로 한 대출이기 때문에 주택연금의 월지급금은 소득에 포함되지 않습니다. 따라서 주택연금에 가입하는 경우에도 기초노령연금 등 공적연금 수령에는 전혀 불이익이 발생하지 않습니다

 

이 외에도 다양한 조건들이 있습니다. 자세한 정보는 easylaw.go.kr에서 확인하실 수 있습니다

 

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지급 방식

◆ 분양가상한금액(건축비 + 택지비) 이하에서 결정
✓ 종신방식 : 월지급금을 종신토록 지급받는 방식 
✓ 확정기간방식 : 고객이 선택한 일정 기간 동안만 월지급금을 지급받는 방식 
✓ 대출상환방식 : 주택담보대출 상환용으로 인출한도(대출한도의 50% 초과 90% 이내) 범위 안에서 일시에 찾아 쓰고 나머지 부분을 월지급금으로 종신토록 지급받는 방식 
✓ 우대방식 : 부부기준 1.5억원 이하 1주택 보유자가 종신방식(정액형)보다 월지급금을 최대 22% 우대하여 지급받는 방식

 

대출한도

가입자가 100세까지 지급받을 연금대출액을 현재 시점의 가치로 환산한 금액 

인출한도

대출한도의 50% 이내(종신방식, 확정기간방식), 50% 초과 70% 이내(대출상환방식), 45% 이내(우대방식)를 

인출한도로 설정하여 목돈으로 사용

셀프계산기

한국주택금융공사 홈페이지

 

주택연금 가입 방법

1 한국주택금융공사와 상담 하세요 (아래 링크 참고)
2 가입자 요건 심사 및 현장방문 조사담보주택 가격 평가
3 보충약정 및 담보설정약정서 작성 근저당권 설정
4 보증서 발급
5 보증서를 토대로 금융기관과 대출약정 후 대출 실행

 

이러한 순서로 주택연금에 가입할 수 있습니다 한국주택금융공사에서 주택연금 가입 신청서와 필요서류 안내를 해줄 것이며 상담 이후에는 직접 실사를 나와 담보주택 가격평가를 해 매월 받게 될 연금을 계산하게 됩니다

 

상세한 연금 조건이 완성되면 이후 보증서 발급을 토대로 금융기관과 대출약정을 맺고 매월 주택연금을 지급받을 수 있게 됩니다 한국주택금융공사에 아래 링크를 참고하시여 주택연금 상담문의 하시면 됩니다

 

[상담문의]

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주택연금 가입 장점 & 단점

주택연금 가입 시 장점과 단은 다음과 같습니다

주택연금 장점

1. 국가가 보증하기 때문에 연금 수령에 문제 생길 것이 없다
2. 주택연금 수령자가 오래 생존하여 주택연금 정산금액보다 더 많이 연금을 받더라도 상속인에게 청구하지 않으며 연금 정산금액만큼 수령하지 못하고 사망하면 나머지 금액 분을 상속인에게지급함
3. 재산세나 감면 혜택이나 등록면허세 감면과 같은 세제 혜택이 있음
4. 부부 중 한 명이 사망해도 보장됨
5. 집 값이 떨어져도 연금 수령액 감액이 없음
6. 주택연금으로 담보된 주택은 재산이 아니라 부채로 잡히기에 재산 점수가 낮아져 건강보험료
가 적게 나옴
7. 연금 수령액 또한 소득으로 보지 않기 때문에 세금 및 건강보험료에서 이득을 봄

 

주택연금 단점

1. 집 값이 오르면 연금 수령액이 오르지 않음
2. 주택연금 가입 시 공시가격의 보증료 15%가 발생함
3. 연금 수령액이 물가 상승률을 반영하지 못함
4. 해지하게 된다면 받았던 연금 및 이자를 반환해야 되며 3년 간 재가입을 할 수 없음

 

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• 3층 연금은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 말합니다.
• 3층 연금은 노후 생활의 안정을 위해 필수적입니다.
• 3층 연금은 저축과 투자를 통해 마련할 수 있습니다

 

 

 

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