노후연금 퇴직연금 DB형 DC형과 IRP형의 장단점 자유로운 운용과 세전 혜택

이번에는 50대 이상 퇴직자들이 연금 준비를 못해 후회하는 문제에 대해 알아보겠습니다. 최근 국내 한 증권사 연금센터에서 실시한 설문조사 결과, 50대 이상 퇴직자들이 가장 후회하는 것은 재정관리 부족으로 연금 준비가 미흡하다는 것입니다. 연금 수령액이 낮아져 은퇴 후 생존의 문제가 되고 있죠. 이에 따라 이제는 퇴직연금 설계법이 큰 관심을 받고 있습니다. 중앙노후준비지원센터에서 노후준비 종합진단 9질문으로 진단해 볼수있는 나의 설문 페이지입니다.  2~3분 참여하시어 노후준비 종합진단 받아 보시길 권장합니다

 

[노후준비 종합진단]

중앙노후준비지원센터 홈페이지

 

노후연금 퇴직연금

 

퇴직연금의 유형: DC형, DB형, IRP 형

● DB형은 퇴직급여 계산 방식에 따라 운영되며 회사 사장님이 운영합니다. 퇴직 전 근로자의 연간 급여와 근속 연수에 따라 퇴직급여가 결정됩니다.

 

■ 퇴직연금 DB형의 장단점

장점	단점
안정적인 수익	회사의 재정 상태에 따른 위험성
퇴직급여가 보장	지급 기간의 제한
세제 혜택	이자율 변동의 위험성

※  DB형 퇴직연금의 장단점을 종합하여 고려할 때, 개인의 상황과 목적에 맞는 퇴직연금 선택이 중요합니다.

 

● DC형은 그동안의 퇴직 예상액에 따라 이자가 발생하는 방식입니다. 개인이 선택해서 가입하며, 그동안 축적된 자금으로 연금을 지급합니다.

 

■ 퇴직연금 DC형의 장단점

장점	단점
개인 자유롭게 가입 가능	개인의 책임 선제적 증가
개인별 자산 수익률 차이	운용 위험성
이전부터의 축적금 이자 발생	지급액 불확실성

※  DC형 퇴직연금의 장단점을 종합하여 고려할 때, 개인의 상황과 목적에 맞는 퇴직연금 선택이 중요합니다.

 

 

● IRP 형은 퇴직 후 개인 연금을 준비할 수 있는 제도입니다. 재직 중 가입도 가능하며, 퇴직 후 자동으로 퇴직금이 연금계좌로 들어가게 됩니다.

 

■ 퇴직연금 IRP형의 장단점

장점	단점
직불 형식으로 운영되어 선호되는 자산 운용 방법 선택 가능	자산 납입액 취소 불가
개인별 자산 수익률 차이	지급액 불확실성
이자 및 비과세 혜택	운용 위험성

※  IRP형 퇴직연금의 장단점을 종합하여 고려할 때, 개인의 상황과 목적에 맞는 퇴직연금 선택이 중요합니다.

 

[노후준비 종합진단]

중앙노후준비지원센터 홈페이지

 

디폴트 옵션에 대한 설명

● 디폴트 옵션이란 사전에 운영 방법을 미리 지정해 놓는 제도입니다. 기본적으로 권고사항이며, 자동 신청됩니다.
● 디폴트 옵션 내에서는 다양한 투자 포트폴리오가 있으며, 고객의 위험 성향에 따라 선택할 수 있습니다.
● TDF(Target Date Fund) 상품은 은퇴 시기를 예측하여 자산을 운용하는 자동 펀드입니다.

 

선택지를 고려한 연금 준비 방법

● 연금 설계를 미리 준비하는 것이 중요합니다. 개인연금을 추가적으로 준비하거나, 퇴직 전 근로자 퇴직급여 계산을 잘 파악하는 것이 필요합니다.
● TDF 상품 등 디폴트 옵션을 선택해 두면, 자산 운용을 자동화하여 안정적인 연금 생활을 준비할 수 있습니다.
● 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 금융사에서 연금 계좌를 제공하고 있으며, 자신에게 맞는 제품을 선택해야 합니다.

 

요약하면, 퇴직자들이 안정적인 노후를 위해 연금 준비를 미리 해야 함을 알 수 있습니다. 자신에게 맞는 연금 계획법을 선택하고, 디폴트 옵션과 같은 안정적인 제품을 선택하여 성공적인 노후를 보낼 수 있습니다.

 

온라인 퇴직연금계좌 개설 

● 삼성증권 연금 ㅡ> IRP (개인형퇴직연금) ㅡ> IRP 가입하기
●  IBK Bank 퇴직연금 신규/부담금/입금/자동이체 ㅡ>개인IRP 신규/취소
●  농협은행 NH Bank 개인인터넷뱅킹 ㅡ> 이체 ㅡ> 계좌이제 ㅡ> 퇴직연금이체

 

 

 

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