2025 연말정산 미리보기 | 홈택스 사용법 & 절세 전략

2025 연말정산 미리보기 ❘ 홈택스 사용법 & 절세 전략

 

 

 

2024 연말정산 미리보기 서비스 | 홈택스 사용법 & 절세 전략

🎯 2024년 연말정산 미리보기 핵심 요약
- 서비스 기간: 11월 ~ 12월 24일
- 1~9월 자료: 자동 조회 | 10~12월: 예상액 직접 입력
- 환급액 미리 확인 → 12월 막판 절세 전략 세우기!

연말이 다가오면 직장인들의 최대 관심사는 바로 "13월의 월급" 연말정산입니다! 💰

하지만 많은 분들이 1월 간소화 서비스가 오픈되고 나서야 부랴부랴 준비하다가, "아차!" 하고 후회하시는 경우가 많습니다.

국세청 홈택스에서는 11월부터 12월 24일까지 "연말정산 미리보기 서비스"를 제공합니다. 이 서비스를 활용하면 환급액을 미리 확인하고, 12월 한 달 동안 추가 절세 전략을 세울 수 있습니다!

오늘은 홈택스 연말정산 미리보기 서비스 사용법부터 12월 막판 절세 전략까지 완벽하게 정리해드리겠습니다! 📊

📌 1. 연말정산 미리보기 서비스란?

연말정산 미리보기는 국세청 홈택스에서 제공하는 무료 서비스로, 올해 예상 환급액(또는 추가 납부액)을 미리 확인할 수 있습니다.

✅ 주요 특징

• 1~9월 소득공제 자료: 자동 조회 (신용카드, 의료비, 보험료 등)
• 10~12월 예상액: 직접 입력 (예: 12월 신용카드 사용 예상액)
• 예상 환급액 계산: 차감징수세액으로 환급/추가납부 확인
• 서비스 기간: 매년 11월 ~ 12월 24일

💡 미리보기 vs 간소화 서비스 차이점

미리보기 (11~12월): 1~9월 실제 자료 + 10~12월 예상 입력 → 환급액 미리 확인
간소화 서비스 (1월 15일~): 1~12월 전체 실제 자료 → 회사에 최종 제출

🖥️ 2. 홈택스 접속 및 로그인 방법

연말정산 미리보기 서비스는 홈택스 웹사이트에서만 이용할 수 있습니다. (모바일 손택스는 지원 안 함!)

STEP 1: 홈택스 접속

➡️ www.hometax.go.kr 접속

STEP 2: 로그인

상단 [로그인] 버튼 클릭 후 아래 방법 중 선택:

• 공인인증서 로그인 (금융인증서, 공동인증서 등)
• 간편인증 로그인 (카카오톡, 페이코, 삼성패스 등)

STEP 3: 연말정산 미리보기 메뉴 찾기

홈택스 메인 화면에서:

1. [장려금·연말정산·전자기부금] 메뉴 클릭
2. [편리한 연말정산] 선택
3. [(근로자용) 연말정산 미리보기] 클릭

⚠️ 로그인 오류 해결법

- 공인인증서 만료: 은행/증권사에서 재발급
- 팝업 차단: 브라우저 상단 팝업 허용 클릭
- 브라우저 호환: 크롬, 엣지 사용 권장 (인터넷 익스플로러는 2022년 지원 종료)

📊 3. 미리보기 서비스 사용법 STEP BY STEP

3-1. 기본 정보 확인

미리보기 화면에 접속하면 가장 먼저 나오는 정보:

• 총급여액: 올해 1~9월까지 받은 급여 총액
• 기납부세액: 이미 납부한 세금 (월급에서 원천징수된 금액)
• 과세기간: 2024년 1월 1일 ~ 12월 31일

이 정보가 회사에서 받은 급여명세서와 일치하는지 반드시 확인하세요!

3-2. 소득공제 항목 입력

소득공제는 과세표준을 낮춰서 세금 자체를 줄이는 항목입니다.

💳 신용카드 등 소득공제 (가장 중요!)

구분	1~9월	10~12월
자동 조회	✅ 실제 사용액	❌ 예상액 직접 입력 필수!

공제율 및 한도:

• 신용카드: 15% 공제
• 체크카드/현금영수증: 30% 공제 (공제율 2배!)
• 전통시장: 50% 공제 (+200만원 추가 한도)
• 대중교통: 80% 공제 (+200만원 추가 한도)
• 공제 한도: 총급여 × 25% (추가 한도 별도)

💡 실전 TIP
10~12월 예상액을 입력할 때, 12월 추가 지출 계획을 고려하세요!
예) 11월까지 300만원 썼다면, 12월 100만원 더 쓸 예정 → 400만원 입력

🏠 주택자금 공제

• 주택담보대출 이자상환액: 연 300~1,800만원 한도
• 주택청약종합저축: 연 240만원 한도 (무주택 세대주)
• 월세 세액공제: 연 750만원 한도 (총급여 7,000만원 이하)

💰 연금저축 공제

상품	한도	세액공제율
연금저축	연 400만원	13.2~16.5%
IRP 합산	연 700만원	13.2~16.5%

세액공제율:

• 총급여 5,500만원 이하: 16.5%
• 총급여 5,500만원 초과: 13.2%

💡 연금저축 절세 효과
400만원 납입 시 → 약 52~66만원 세액공제!
12월 31일까지 납입분도 올해 공제 가능!

3-3. 세액공제 항목 확인

세액공제는 계산된 세금에서 직접 차감하는 항목입니다. (효과가 더 직접적!)

🏥 의료비 세액공제

• 공제 대상: 총급여의 3% 초과분
• 공제율: 15% (난임시술비 30%)
• 한도: 본인/65세 이상/장애인 → 한도 없음, 그 외 가족 700만원

📚 교육비 세액공제

대상	한도	공제율
본인	전액	15%
취학 전 아동	300만원	15%
초중고	300만원	15%
대학생	900만원	15%

🛡️ 보험료 세액공제

• 건강보험/고용보험: 전액 공제 (12%)
• 보장성 보험: 연 100만원 한도 (12%)

❤️ 기부금 세액공제

• 고향사랑기부: 10만원까지 100% 세액공제 + 3만원 상당 답례품
• 일반 기부금: 15~30% 공제

💰 4. 예상 환급액 계산 및 해석

모든 항목 입력 후 [계산하기] 버튼을 누르면 결과가 나옵니다!

📊 결과 해석 방법

차감징수세액	의미
-300,000원	환급! 30만원 돌려받음 🎉
+150,000원	추가 납부 15만원 더 내야 함 😰
0원	세금 딱 맞음 (환급/납부 없음)

💡 3개년 비교 기능 활용!
미리보기에서는 최근 3년간 환급액을 비교할 수 있습니다.
작년보다 환급액이 줄었다면? → 올해 공제 항목이 부족한 것!

🎯 5. 12월 막판 절세 전략 (핵심!)

미리보기에서 환급액이 예상보다 적다면? 12월 한 달이 골든타임입니다!

전략 1: 신용카드 사용 최적화 💳

Step 1: 미리보기에서 신용카드 사용액 확인

Step 2: 공제 한도 계산

• 총급여 4,000만원 → 한도 1,000만원 (4,000 × 25%)
• 총급여 6,000만원 → 한도 1,500만원 (6,000 × 25%)

Step 3: 전략 수립

🎯 실전 계산 예시

A씨 (총급여 5,000만원):
- 공제 한도: 1,250만원 (5,000 × 25%)
- 1~11월 신용카드 사용: 1,000만원
- 남은 한도: 250만원

✅ 전략: 12월에 250만원 더 쓰면 한도 채움!
그 이후는 체크카드로 전환 (공제율 2배!)

전략 2: 전통시장·대중교통 집중 🚇

• 전통시장: 50% 공제 + 200만원 추가 한도
• 대중교통: 80% 공제 + 200만원 추가 한도

12월에 전통시장에서 장보기, 대중교통 이용 늘리기로 추가 공제 확보!

전략 3: 연금저축 막차 타기 🚂

💰 연금저축 400만원 납입 효과

총급여 5,500만원 이하:
400만원 × 16.5% = 66만원 세액공제!

총급여 5,500만원 초과:
400만원 × 13.2% = 52.8만원 세액공제!

✅ 12월 31일까지 납입하면 올해 공제!

계좌 개설 후 즉시 일시납 가능 (증권사/은행 방문 or 앱)

전략 4: 고향사랑기부제 10만원 📮

🎁 고향사랑기부제 혜택

10만원 기부 → 10만원 100% 세액공제
+ 3만원 상당 답례품 (지역 특산물)

실질 부담: 7만원으로 10만원 공제!
무조건 이득! 🎉

홈페이지: www.ilovegohyang.go.kr

❓ 6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 미리보기 결과와 실제 연말정산 결과가 다를 수 있나요?

A. 네, 가능합니다! 미리보기는 10~12월을 예상액으로 입력하기 때문에 실제와 차이가 날 수 있습니다. 1월 간소화 서비스에서 최종 확인하세요.

Q2. 부양가족 공제는 어떻게 입력하나요?

A. 미리보기에서 [부양가족 등록] 메뉴에서 추가 가능합니다. 조건:

• 부모: 만 60세 이상 + 연소득 100만원 이하
• 자녀: 만 20세 이하 + 연소득 100만원 이하

Q3. 간소화 서비스와 미리보기의 차이는?

A.

• 미리보기 (11~12월): 1~9월 실제 + 10~12월 예상 → 환급액 미리 확인
• 간소화 (1월 15일~): 1~12월 실제 전체 자료 → 회사 제출용

Q4. 10~12월 예상액을 나중에 수정할 수 있나요?

A. 네! 12월 24일까지는 언제든 다시 접속해서 수정 가능합니다.

Q5. 중도 입사자도 사용할 수 있나요?

A. 네! 입사일부터 12월까지 데이터로 계산됩니다. 단, 이전 직장 근로소득원천징수영수증을 현재 회사에 제출해야 정확합니다.

📅 7. 연말정산 전체 일정

시기	내용
11월~12월 24일	연말정산 미리보기 서비스 (홈택스)
12월 31일	연금저축, 기부금 납입 마감
1월 15일	간소화 서비스 오픈 (홈택스)
1월 말~2월 초	회사에 연말정산 서류 제출
2월 급여일	환급금 수령 (또는 추가 납부)
3월 10일	회사의 지급명세서 제출 마감

✅ 8. 연말정산 미리보기 체크리스트

📋 따라하기 체크리스트

☐ 홈택스 접속 (www.hometax.go.kr)
☐ 공인인증서 or 간편인증 로그인
☐ 연말정산 미리보기 메뉴 클릭
☐ 총급여액, 기납부세액 확인
☐ 1~9월 소득공제 자료 확인
☐ 10~12월 예상액 입력 (신용카드, 연금저축 등)
☐ 부양가족 등록 확인
☐ [계산하기] 클릭
☐ 예상 환급액 확인
☐ 3개년 비교 분석
☐ 12월 절세 전략 수립
☐ [저장하기] 클릭 (나중에 다시 확인 가능)

🎉 9. 마무리: 실전 성공 사례

💰 실전 성공 사례: A씨의 연말정산

11월 미리보기 결과: 환급 예상액 30만원

12월 절세 전략 실행:
✅ 신용카드 한도 채우기 → 체크카드 전환 (+15만원)
✅ 연금저축 400만원 납입 (+52만원)
✅ 고향사랑기부 10만원 (+10만원)
✅ 전통시장 장보기 집중 (+8만원)

최종 환급액: 85만원! 🎉
(55만원 추가 절세 성공!)

연말정산은 준비하는 사람과 그냥 넘기는 사람의 차이가 수십만원 이상 벌어집니다!

지금 바로 홈택스에 접속해서 연말정산 미리보기를 확인해보세요. 그리고 12월 한 달 동안 전략적으로 움직이면, 13월의 월급은 여러분 것입니다! 💪

🎯 연말정산 미리보기 바로가기
홈택스: www.hometax.go.kr
[장려금·연말정산·전자기부금] → [편리한 연말정산] → [(근로자용) 연말정산 미리보기]

💬 연말정산, 더 이상 어렵지 않습니다!
오늘부터 시작하는 똑똑한 절세 생활! 💰

[연말정산 | 중고생 교복비 공제]

[긴급 절세] 중고생 교복비 50만원, 2025 연말정산으로 전액 공제 받는 '숨겨진' 방법

 

[연말정산 | 산후조리원비 공제]

"소득 무관" 산후조리원비 200만원 공제! 2025년 연말정산 '역대급 절세법' 공개

 

[연말정산 | 혼인 세액동제]

2025년 혼인 세액공제 50만원 받는 법 | 신혼부부 연말정산 필수!