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💼 ISA 계좌로 ETF 투자하는 법
수익 200만원 비과세!
✅ 한 줄 요약: ISA 계좌는 수익 200만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세! 일반 계좌는 22% 세금인데 ISA는 절반! 삼성증권 ISA 개설 5분 + ETF 매수로 세금 절약!
1. ISA 계좌란?
ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로, 주식·ETF·예금을 한 계좌에서 관리하며 세금 혜택을 받는 계좌예요!
| 구분 | 일반 계좌 | ISA 계좌 |
|---|---|---|
| 수익 과세 | 15.4% or 22% | 200만원 비과세, 초과분 9.9% |
| 가입 조건 | 누구나 | 19세 이상 or 직장인 |
| 납입 한도 | 무제한 | 연 2,000만원 |
| 의무 가입 기간 | 없음 | 3년 |
| 연금 전환 | 불가 | 가능 (추가 300만원 비과세) |
2. ISA vs 일반 계좌 세금 비교
실제 수익 500만원 발생 시 세금 차이를 보면 충격적이에요!
| 수익 | 일반 계좌 (22%) | ISA (9.9%) | 절세액 |
|---|---|---|---|
| 200만원 | 440,000원 | 0원 | 440,000원 |
| 500만원 | 1,100,000원 | 297,000원 | 803,000원 |
| 1,000만원 | 2,200,000원 | 792,000원 | 1,408,000원 |
🔥 세금 절감 효과:
수익 500만원 발생 시
• 일반 계좌: 세금 110만원 (22%)
• ISA 계좌: 세금 29.7만원 (9.9% for 300만원)
→ 80.3만원 절세!
수익 500만원 발생 시
• 일반 계좌: 세금 110만원 (22%)
• ISA 계좌: 세금 29.7만원 (9.9% for 300만원)
→ 80.3만원 절세!
3. ISA 종류 3가지
| 종류 | 투자 가능 상품 | 추천 대상 |
|---|---|---|
| 신탁형 | 예금·펀드·ETF | 일반 투자자 |
| 일임형 | 전문가 운용 | 투자 초보 |
| 중개형 | 예금·펀드·ETF·주식 | 적극 투자자 |
💡 ETF 투자는 중개형 ISA!
신탁형은 ETF만 가능하지만, 중개형은 개별 주식까지 투자 가능!
→ 삼성전자·애플 주식도 ISA에서 사고팔 수 있어요!
신탁형은 ETF만 가능하지만, 중개형은 개별 주식까지 투자 가능!
→ 삼성전자·애플 주식도 ISA에서 사고팔 수 있어요!
4. ISA 개설 방법 (5분 완성)
📱 온라인 개설 5단계:
1단계: 증권사 앱 다운로드 (삼성증권·NH투자 추천)
2단계: "ISA 계좌 개설" 메뉴 선택
3단계: 중개형 선택 (ETF+주식 가능)
4단계: 신분증 촬영 (비대면 인증)
5단계: 개설 완료 → 입금 후 ETF 매수!
→ 5분 만에 끝!
1단계: 증권사 앱 다운로드 (삼성증권·NH투자 추천)
2단계: "ISA 계좌 개설" 메뉴 선택
3단계: 중개형 선택 (ETF+주식 가능)
4단계: 신분증 촬영 (비대면 인증)
5단계: 개설 완료 → 입금 후 ETF 매수!
→ 5분 만에 끝!
5. ISA에서 추천 ETF
| ETF명 | 추종 지수 | 수수료 | 배당률 |
|---|---|---|---|
| TIGER 미국S&P500 | S&P500 | 0.07% | 연 1.5% |
| KODEX 미국나스닥100 | 나스닥100 | 0.05% | 연 0.5% |
| ACE 미국배당다우존스 | 다우존스 배당 | 0.15% | 연 3.5% |
| TIGER 미국테크TOP10 | 기술주 10종 | 0.08% | 연 0.3% |
6. ISA ETF 매수 전략
💰 ISA 최적 활용법:
1단계: 연 2,000만원 한도 채우기 (월 166만원)
2단계: S&P500 ETF 50% + 나스닥100 30% + 배당 ETF 20%
3단계: 3년 의무 기간 채우기
4단계: 수익 200만원 비과세 + 초과분 9.9% 과세
5단계: 연금저축으로 전환 (추가 300만원 비과세)
→ 총 500만원 비과세 효과!
1단계: 연 2,000만원 한도 채우기 (월 166만원)
2단계: S&P500 ETF 50% + 나스닥100 30% + 배당 ETF 20%
3단계: 3년 의무 기간 채우기
4단계: 수익 200만원 비과세 + 초과분 9.9% 과세
5단계: 연금저축으로 전환 (추가 300만원 비과세)
→ 총 500만원 비과세 효과!
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. ISA는 누구나 가입 가능한가요? A. 19세 이상 또는 직장인(15~18세)이면 가능해요! 소득 증빙 필요 없어요.
Q2. 3년 안 채우면 어떻게 되나요? A. 세금 혜택이 사라지고 일반 계좌처럼 22% 세금 내요. 반드시 3년 채워야 해요!
Q3. ISA에서 손실 나면? A. 손실과 수익을 합산해서 순수익에만 과세해요! 예: 수익 300만원 - 손실 100만원 = 200만원 비과세!
Q4. 연 2,000만원 꼭 채워야 하나요? A. 아니요! 최소 금액 없어요. 월 10만원씩 넣어도 OK!
Q5. ISA에서 미국 주식 직접 살 수 있나요? A. 중개형 ISA는 국내 상장 주식·ETF만 가능해요. 미국 주식은 국내 상장 미국 ETF로 간접 투자!
Q6. 연금저축과 ISA 둘 다 해야 하나요? A. 가능하면 둘 다 추천! ISA는 3년 단기, 연금저축은 장기 노후 준비용!
Q7. ISA 계좌는 1인 1개만 가능한가요? A. 네! 1인 1계좌만 가능해요. 증권사 옮기고 싶으면 해지 후 재가입 필요!
⚠️ 주의사항
- 3년 의무 가입 기간 미준수 시 세금 혜택 박탈
- 연 2,000만원 한도 (총 6,000만원 3년간)
- 중도 인출 가능하지만 재입금 불가
- 1인 1계좌 제한 (복수 개설 불가)
✨ 마무리 꿀팁
ISA는 20~30대 재테크 필수 계좌예요! 연 2,000만원씩 3년 넣고 S&P500 ETF 투자하면 수익 200만원 비과세 + 초과분 9.9%로 일반 계좌 대비 80만원 절세! 삼성증권에서 5분 만에 개설하세요! 💼✨