2024년 연말정산 준비 환급 더 잘 받는 방법

더 많이 받는 연말정산 방법?

직장 경력이 있는 마지막 연말정산 때, 서류 준비를 제대로 하지 못해 더 많이 받지 못하셨나요?

서류 준비 및 개념 부족으로 많이 받지 못하고 오히려 돈을 내야 했던 경험이 있거나 근로자들이 더 많은 혜택을 받을 수 있는 방법을 연말정산과 관련된 중요한 사항들을 설명 드리겠습니다.

소득공제, 세액공제, 연금저축 등 여러 가지 요소를 고려하여 최대한의 혜택을 챙기는 방법과 특히 신용카드, 체크카드, 현금 영수증을 통한 공제, 부양가족에 대한 공제 등을 다루며 세금을 더 적게 내고 더 많은 돈을 받을 수 있는 전략을 공유합니다.

연말정산

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[기부금]

 

원천징수영수증 확인의 필요성은?

근로자들이 원천징수영수증을 확인하며 세금을 어떻게 내야 할 지 파악할 수 있습니다.

근로소득에 대한 회사의 재정 비율에 따라서 떼어 가는 금액이 다르며, 실제 내야 할 세금은 소득공제와 세액공제를 통해 계산됩니다.

연말정산 시, 이미 떼어 간 금액보다 적은 금액을 내야 돌려받을 수 있습니다.

 

원천징수영수증을 함께 확인하면서 파악해야 할 정보와 금액에 대해 근로자들이 이해를 해야 합니다.

근로소득 원천징수 영수증 상단에 기재되는 내용은?

근로소득 원천징수 영수증에는 상여금과 근로소득이 함께 기재됩니다.

비과세 소득은 식대나 차량 유지비 등 회사에서 제공하는 혜택 중 세금을 공제 됩니다.

급여로 제공되지만 세금을 내지 않아요.

비과세 소득이 많을수록 좋지만 특정 회사에 따라 제공되지 않는 경우도 있으니 잘 확인해야 합니다.

세금 감소를 위한 공제 및 증빙에 대해 설명해주세요.

● 급여 중 얼마를 세금에서 차감할 수 있는 종류는

소득세	개인의 소득에 대해 부과되는 세금으로, 급여 수준과 가족 구성원 수 등에 따라 달라집니다.
지방세	지방자치단체에서 부과하는 세금으로, 소득세의 10% 정도가 부과됩니다.
국민연금	국가에서 운영하는 연금보험으로, 급여의 일정 비율이 부과됩니다.
건강보험	의료서비스를 제공받기 위해 지불하는 보험료로, 급여의 일정 비율이 부과됩니다.
고용보험	일자리를 잃거나 취업이 어려울 때 지원금을 받기 위한 보험료로, 급여의 일정 비율이 부과됩니다.

※ 총 세금은 위의 모든 세금과 보험료를 합한 금액이며, 이를 차감한 후의 순 보수를 받게 됩니다.

 

● 결정세액은 내야 되는 세금, 기납부 세액은 이미 회사에서 내준 금액입니다

근로소득공제	근로자가 받은 총 급여액에서 일정 금액을 공제해주는 항목입니다.
인적공제	근로자 본인과 배우자, 부양가족 등의 인적사항을 고려하여 공제해주는 항목입니다.
신용카드공제	신용카드, 체크카드, 현금영수증 등의 지출 내역을 고려하여 공제해주는 항목입니다.
의료비공제	의료기관에서 진료나 치료를 받은 비용을 공제해주는 항목입니다.
교육비공제	교육기관에서 교육을 받은 비용을 공제해주는 항목입니다.
주택자금공제	주택 구입이나 임차에 필요한 자금을 대출 받거나 상환한 경우에 공제해주는 항목입니다.

※ 기납부 세액은 근로소득원천징수영수증에서 확인할 수 있으며, 해당 영수증에는 다음과 같은 항목이 포함

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●  13월의 월급이 없어지는 대신, 차감 징수로 세금을 내야 하는 부분도 있습니다

예를 들어, 연봉 3천만원인 사람이 매월 월급에서 소득세로 30만원씩 원천징수되었다면 연간 총 360만원이 됩니다. 이 경우 연말정산 결과 실제 내야 할 세금이 300만원이라면 60만원을 더 낸 셈이므로 이를 돌려받게 됩니다. 이때 차감 징수되는 금액은 60만원입니다.

반면에 실제 내야 할 세금이 400만원이라면 90만원을 덜 낸셈이므로 이를 추가로 납부해야 합니다. 이때 차감 징수되는 금액은 90만원입니다.

따라서 차감 징수액이 양수인지 음수인지에 따라 내거나 돌려받아야 할 금액이 달라지게 됩니다.

근로소득 공제, 기본 공제, 부모님 및 기부금과 같은 항목을 통해 세금을 감소할 수 있습니다.

보험료나 건강 보험료 등 몇 가지 항목에는 근로자가 행할 수 있는 조치가 제한적이라는 점도 기억하세요.

신용카드 사용액에 따른 세금 환급과 소득세 구간에 대해 설명해 줄 수 있을까요?

신용 카드 사용액에 따라서 세금 환급이 이루어지고, 현금 영수증 받는 것이 좋아요. 현금 영수증을 받는 경우 사업자와 소비자 모두 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

신용카드 사용액 부가세 환급

개인사업자: 국세청 홈페이지에서 사업용 물품을 구입하는데 사용할 사업주 본인 명의 신용카드를 등록
법인사업자: 법인명의 카드의 경우 별도 등록절차 없이 사용
화물운전자 복지카드: 화물운전자 복지카드를 사용하는 화물운전자는 별도의 사업용 신용카드 등록절차 없이 신용카드 거래분에 대한 매입세액 공제 가능

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현금 영수증

사업자: 지출 증빙자료로서 부가가치세와 종합소득세를 줄일 수 있음
소비자: 연말정산 시 소득공제를 받을 수 있음
소득세 구간은 종합소득 과세 표준을 통해 확인할 수 있고, 세율은 구간에 따라 6%부터 48%까지 차이가 있어요.

산출 세액은 구간에 해당하는 세율로 계산됩니다.

과세표준	세율 (%)	누진공제액 (만원)
1,200만원 이하	6	0
1,200만원 초과 ∼ 4,600만원 이하	15	108
4,600만원 초과 ∼ 8,800만원 이하	24	522
8,800만원 초과 ∼ 1억 5,000만원 이하	35	1,490
1억 5,000만원 초과 ∼ 3억원 이하	38	1,940
3억원 초과 ∼ 5억원 이하	40	2,540
5억원 초과 ∼ 10억원 이하	42	3,540
10억원 초과	45	6,540

예를 들어, 과세표준이 3,000만원인 경우에는 산출 세액은 다음과 같이 계산됩니다.

 

[종합소득세 계산 방법]
산출세액 = (과세표준 x 세율) - 누진공제액
산출세액 = (3,000만원 x 15%) - 108만원
산출세액 = 432만원

 

다른 예로, 과세표준이 1억 원인 경우에는 산출 세액은 다음과 같이 계산됩니다.
[종합소득세 계산 방법]
산출세액 = (과세표준 x 세율) - 누진공제액
산출세액 = (1억 원 x 35%) - 1,490만원
산출세액 = 2,410만원

또한, 산출 세액을 내지 않아도 되는 경우도 있어요.

 

세금할인법에는 어떤 내용이 포함되어 있을까요?

세액공제 중 한도 내에서 연금저축, 보장성 보험료, 의료비, 교육비 등을 공제할 수 있어요.

직장인일 경우 연금저축을 많이 하는 것이 유리합니다

그 외에는 출산수당, 자녀 보육 수당 등도 받을 수 있어요.

비과세 소득도 세금에서 제외되어 식비 등의 지원도 받을 수 있어요.

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초과 급여액에 신용카드 공제 받기 어려운 이유는?

소득 공제 중에 배우자, 자녀, 부모님 공제가 있고, 인적 공제를 체크해 보는 것을 추천해요.

인적 공제는 종합소득세 계산 시 가장 보편적인 소득공제 중 하나로, 기본공제와 추가공제로 구분됩니다.

기본공제는 본인과 일정 요건을 충족한 배우자 및 부양가족에 대해 1인당 연 150만 원의 공제를 받을 수 있으며, 추가공제로는 경로우대, 장애인, 부녀자, 한부모 등이 있습니다.

인적공제 대상이 되는 부양가족 판단이 중요하며, 이를 통해 소득세를 절감할 수 있습니다. 단, 인적공제 대상자의 소득이 연간 100만 원 이하여야 하며, 근로소득만 있는 경우에는 500만 원 이하까지 가능합니다. 또한, 이자나 배당으로 인한 소득이 있는 경우에도 인적공제 대상이 될 수 있으나, 국외금융소득은 종합과세 대상이기 때문에 유의해야 합니다

신용카드, 체크 카드, 현금 서비스 중 선택할 수 있으며 체크 카드나 현금 서비스가 더 많은 공제를 받을 수 있어요.

하지만, 초과 급여액이 필요하며, 25% 초과한 금액에 15%를 받아야 합니다.

근로 소득이 4천만 원이면, 1천만 원을 초과해야 신용카드 공제를 받을 수 있습니다.

직 카드나 현금 서비스를 사용하면 30% 공제를 받을 수 있으니 추천합니다.

 

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